Банкротство физических лиц при ипотеке

В законе об ипотеке указано, что если заемщик не платит по ипотечному кредиту более трех месяцев, банк имеет право потребовать в суде реализации вашей квартиры или дома. Более того, в этом случае жилое помещение будет реализовано даже в том случае, если в семье есть несовершеннолетние дети и это жилье у вас единственное.

Но, в противовес ипотечному законодательству, существует закон о банкротстве физических лиц. Как он сможет вам помочь в данной непростой ситуации?

Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Часто, столкнувшись с серьезными финансовыми проблемами, семьи сталкиваются с невозможностью обслуживать все свои долговые обязательства. Они перестают оплачивать все долги, но из последних сил пытаются погашать долг по ипотеке. Логично, что, потеряв почти все, человек не хочет терять и квартиру. Особенно если он уже столько вложил в нее – первоначальный взнос, средства по материнскому сертификату, многолетние платежи. Возникает вполне оправданное желание начать процедуру банкротства, объявив себя банкротам по всем долгам, кроме долга по ипотеке.

Увы, но процедура банкротства распространяется на все долговые обязательства без исключения. То есть, либо вы банкрот, но банкрот по всем долгам, либо пытаетесь как-то погашать все долги без исключения. Даже если вы будете пытаться в обход закона инициировать процедуру банкротства, параллельно погашая втихаря долг по ипотеке, финансовый управляющий отзовет из банка ваш платеж.

Что дает банкротство физического лица если у вас есть ипотека?

Если у вас есть неподъемные долги и вы платите ипотеку, в двух случаях процедура банкротства сможет вам помочь. Рассмотрим их.

Валютная ипотека и банкротство физического лица

После 2014 года, когда курс рубля резко пошел вниз, у граждан, оформивших ипотеку в иностранной валюте, начались серьезные финансовые проблемы. Из-за роста курса доллара и евро люди оказались должны банкам в рублях намного больше, чем реальная стоимость их квартиры. Особенно печален тот факт, что многие валютные ипотечники оплачивали кредит в течение долгого времени, вложили в жилое помещение огромные средства, а в результате оказались должны банку огромные, неподъемные средства.

Если вы решитесь инициировать процедуру банкротства с ипотечной квартирой, то после завершения процесса:

• все ваши долги банк спишет;
• финансовый управляющий реализует ваше жилое помещение по максимально возможной цене;
• ваши расходы на процедуру банкротства будут минимальными.

Реструктуризация ипотечного кредита через суд

Если вы решитесь на процедуру банкротства, это даст вам возможность зафиксировать размер долга, как бы «заморозить» его. Чем вам это может помочь? Все предельно просто. В том случае, если ваши финансовые трудности являются временными и вам просто необходимо несколько месяцев передышки для того, чтобы справиться с ситуацией, не выбиваясь из графика платежей по ипотеке, процедура банкротства физического лица может запустить процедуру реструктуризации ваших долгов. Как это работает:

• прекращается начисление пеней и процентов;
• банк дает вам два месяца для разработки нового графика платежей (плана реструктуризации долга);
• пока план реструктуризации не будет утвержден, вы получаете право абсолютно законно не платить по кредитам, в том числе и по ипотеке.

В плане реструктуризации не обязательно указывать полного погашения долга, возможно простое указание на возврат а прежний график платежей. То есть, по сути, вы просто выиграете так необходимое вам время и сможете сохранить ваше жилое помещение.

Отсрочка от продажи квартиры

Вы не смогли сохранить свою квартиру, суд принял решение о вашем банкротстве, банк забирает ваше жилое помещение для его реализации. Печально. Но вы можете попытаться отсрочить продажу квартиры, хотя бы до тех пор, пока ваше финансовое состояние не улучшится. Для этого вы можете обратиться в суд с ходатайством об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда. Обычно суд дает банкроту 12 месяцев отсрочки.

Есть еще несколько вариантов отсрочки от продажи ипотечного жилья, о которых вы сможете узнать у юристов, обратившись в юридическую консультацию. Опытные адвокаты не советуют заниматься такими процедурами самостоятельно, так как они имеют большое количество нюансов и подводных проблем. Если у вас есть вопросы, то обратиться за помощью вы сможете в юридическую компанию «Решение».